РУС ENG

+ 375 44 500 15 10     +7 499 322 78 38

info@revera.by

Изменен порядок получения займов и осуществления микрофинансовой деятельности

30 Октября 2019

26 октября 2019 года опубликован Указ Президента Республики Беларусь «О предоставлении и привлечении займов». Документом вносятся изменения в порядок осуществления микрофинансовой деятельности в Республике Беларусь.

Микрофинансовая деятельность – это деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин (или около EUR 170 000 по состоянию на 29 октября 2019) на одного заемщика.

1. Изменён перечень субъектов, имеющих право осуществлять микрофинансовую деятельность
Фонды исключены из списка организаций, которые могут предоставлять микрозаймы.
С другой стороны, таким правом наделяются другие организации (не признаются микрофинансовыми):
• юридические лица, в уставном фонде которых доля собственности государства составляет 50 и более процентов, которые оказывают бытовые услуги населению и зарегистрированы в сельской местности,
• юридические лица, которые занимаются скупкой драгоценных металлов и камней для пополнения Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней.
– исключительно под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, с обязательной передачей во владение предмета залога займодавцу (заклад).

Расширен перечень лиц, которые могут быть членами потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи (некоммерческих финансовых организаций). В данный перечень включили:
• субъектов малого и среднего предпринимательства (индивидуальные предприниматели и организации со средней численностью работников за календарный год до 250 человек),
• физических лиц, осуществляющих производство сельскохозяйственной продукции,
• физических лиц, уплачивающих единый налог.
Потребительский кооператив имеет право предоставлять микрозаймы только своим членам.

2. Расширяется перечень видов деятельности, разрешенных для осуществления коммерческими финансовыми организациями, или ломбардами. Теперь они вправе:
• предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортного средства без его передачи ломбарду,
• осуществлять комиссионную торговлю,
• принимать на хранение вещи, приобретать их с целью дальнейшей реализации от своего имени.

3. Предусмотрены новые требования к рекламе микрофинансовых организаций
В рекламе должны быть указаны:
• наименование и учетный номер плательщика (УНП) организации, сведения о включении в реестр;
• размер взимаемых с заемщика процентов (процентной ставки), в том числе процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки);
• информация о круге лиц, которым может быть предоставлен микрозаем;
• цели получения микрозаймов.
Кроме того, в рекламе не должно быть обещания или гарантии будущей эффективности (доходности) привлекаемых денежных средств.

4. Изменился подход к нарушениям, допускаемым микрофинансовыми организациями
Ранее регулятор в лице Национального банка в случае нарушения направлял в адрес организации:
• предписание о запрете привлечения денежных средств,
• предписания о запрете предоставления микрозаймов, или
• требование об отстранении от занимаемой должности руководителя.
Теперь, помимо указанных, возможны менее жесткие опции, как то:
• требование об устранении выявленных нарушений,
• требование о принятии мер по улучшению финансового состояния (для некоммерческой микрофинансовой организации),
• требование о назначении руководителя, соответствующего квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации,
• предписание о прекращении нарушения прав потребителя услуг.

5. Усилены права потребителей услуг микрофинансовых организаций
Предусмотрено право потребителей получить информацию обо всех условиях заключения договора на получение микрозайма, отказаться от любых дополнительных платных услуг.
Если оказалось, что в договоре предусмотрен иной порядок расчета процентов, чем в правилах организации о предоставлении микрозаймов, действует порядок, предусмотренный договором.

Не допускается:
• устанавливать повышенный процент за пользование микрозаймом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору,
• взимать с заемщика какие-либо дополнительные платежи (комиссии), кроме предусмотренных законодательством,
• включать в договор условие об уплате процентов в день предоставления денежных средств или в день заключения договора. Исключение – когда день предоставления микрозайма совпадает с днем его возврата,
• в одностороннем порядке увеличивать дневную, месячную, годовую процентную ставку, а также размер неустойки (штрафа, пени), в одностороннем порядке изменять срок действия договора,
• применять к заемщику неустойку (штраф, пеню) за досрочный возврат микрозайма или его части.

Ограничены размеры причитающихся микрофинансовой организации:
• процентов (не более двукратной суммы микрозайма, предоставленного заемщику),
• неустойки, штрафов и пеней (не более половины размера микрозайма).

6. Иные изменения, касающиеся требований к микрофинансовым организациям:
• микрофинансовая организация должна иметь сайт в сети интернет и размещать на нём информацию об осуществляемой деятельности и финансовом состоянии;
• уставный фонд микрофинансовой организации должен быть сформирован исключительно денежными средствами;
• установлены детальные требования к порядку создания, функционирования и ликвидации некоммерческих микрофинансовых организаций.

Изменения вступают в силу 27 апреля 2020 года. Договоры микрозайма и займа, заключенные до указанной даты, должны быть приведены в соответствие с законодательством до 28 июня 2020 года.

Подпишитесь на наши новости в Facebook и получайте полезную информацию в удобной форме