РУС ENG

+ 375 17 226 10 26     + 375 44 500 15 10

info@revera.by

Внимание: изменилось законодательство о займах

06 Января 2015

Revera Consulting Group напоминает, что 1 января 2015 года вступили в силу положения Указа Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» (далее – Указ), касающиеся деятельности по предоставлению займов.

Исходя из названия Указа, создается впечатление, что он относится исключительно к тем организациям, деятельностью которых стало предоставление займов гражданам под большие проценты без излишних формальностей. Однако такое впечатление обманчиво. Указ распространяет свое действие на все организации, предоставляющие займы. Некоторая неопределенность остается только в отношении беспроцентных займов.

Указ прямо не уточняет, распространяются ли его нормы на случаи предоставления беспроцентных займов. Можно предположить, что поскольку предоставление беспроцентного займа не преследует цели получения прибыли, то это не является «деятельностью» и в силу этого выпадает из сферы регулирования Указа. Нацбанк в настоящее время на получаемые запросы также отвечает, что предоставление беспроцентных займов не признается деятельностью по микрофинансированию. При этом делается оговорка о том, что условия договора займа могут говорить о его фактическом возмездном характере, даже если уплата процентов за пользование займом не предусмотрена. Такой договор подпадает под действие Указа. В случае злоупотреблений беспроцентными займами позиция Нацбанка может измениться. Поэтому по беспроцентным займам рекомендуем проявлять осторожность при согласовании условий договоров и их заключении и по возможности соблюдать ограничения по количеству и сумме займов, предусмотренные Указом.

Итак, ограничения, предусмотренные Указом, касаются тех организаций, которые:


1. Предоставляют более 2 займов в месяц в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин (в настоящее время – 2,7 млрд. рублей) на одного заемщика на день заключения договора. При этом под предоставлением займа следует понимать каждое перечисление денег, т.е. если заключен договор займа на общую сумму займа в 3 млрд. рублей, но предоставляется он частями по 1 млрд. рублей в течение одного месяца, то такая деятельность попадает под ограничения и может осуществляться только организацией, включенной в Реестр микрофинансовых организаций (далее – МФО).

2. Привлекают денежные средства в виде займов физических лиц. При этом:


2.1. С 1 августа 2014 г. денежные средства могут быть получены в заем от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями:
- коммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами данных организаций, а от иных физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца;
- некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся учредителями данных организаций, а от иных физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца;
- индивидуальными предпринимателями – не более двух раз в течение календарного месяца от одного или нескольких физических лиц;

2.2. С 1 января 2015 г. денежные средства могут быть получены в заем от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями:
 - коммерческими МФО, некоммерческими МФО, созданными в форме фонда, – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) таких организаций;
- некоммерческими МФО, созданными в форме ПК, – от своих членов, являющихся учредителями, а при соответствии критериям, установленным Нацбанком, – от иных своих членов.

Обращаем Ваше внимание на то, что МФО могут создаваться только в определенных организационно-правовых формах, которым соответствуют определенные виды займов и цели использования заемных средств. В результате после вступления в силу Указа физические лица утратили возможность получать займы на личные нужды (не связанные с предпринимательской и иной подобной деятельностью) иным образом, чем через ломбарды. С учетом ужесточения требований к кредитам физические лица практически лишаются возможности привлекать денежные средства. Открытыми без излишних формальностей для них останутся займы от нанимателей и от иных физических лиц, не выступающих при предоставлении займов в качестве индивидуальных предпринимателей.

Ограничения по привлечению займов усложняют работу не только МФО, которым необходимо ориентироваться на использование собственных, а не заемных денежных средств, но и иных организаций, которые нуждаются в заемных средствах для осуществления видов деятельности, не связанных с предоставлением займов.


Чем мы можем помочь

Специалисты Revera Consulting Group готовы проконсультировать Вас по вопросам применения законодательства о привлечении и предоставлении займов, налоговым вопросам заемных отношений и другим аспектам применения финансовых инструментов. 


Подпишитесь на наши новости в Facebook и получайте полезную информацию в удобной форме