РУС ENG

+ 375 44 500 15 10     +7 499 322 78 38

info@revera.by

Вступили в силу новые правила о микрофинансовой деятельности

04 Мая 2020

27 апреля 2020 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь «О предоставлении и привлечении займов». Документ внес изменения в порядок осуществления микрофинансовой  деятельности в Республике Беларусь. В развитие указа принят ряд подзаконных нормативных актов, которые в совокупности устанавливают новые правила осуществления микрофинансовой деятельности. 

Микрофинансовая деятельность — это деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин (или около EUR 153 000 по состоянию на 27 апреля 2020) на одного заемщика.


Изменения в требованиях к микрофинансовым организациям

1) Микрофинансовая организация должна иметь сайт в сети Интернет и размещать на нём информацию об осуществляемой деятельности и финансовом состоянии.

2) Уставный фонд микрофинансовой организации формируется исключительно денежными средствами, в размере не менее BYN 50 000 для ломбардов (около EUR 50 000), не менее BYN 5 000 для некоммерческих организаций (около EUR 2 000).

3) Введены более строгие требования к квалификации и деловой репутации к руководству микрофинансовой организации.


Изменения в перечне субъектов микрофинансирования

Указ предоставил право осуществлять микрофинансовую деятельность:

1) Юридическим лицам с долей государственной собственности более 50%, которые оказывают бытовые услуги населению и зарегистрированы в сельской местности.

2) Юридическим лицам, которые занимаются скупкой драгоценных металлов и камней для пополнения Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней.

Такие организации должны предоставлять микрозаймы исключительно под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, с обязательной передачей во владение предмета залога займодавцу (заклад).

При этом фонды исключены из списка организаций, которые могут предоставлять микрозаймы.

Говоря о получателях микрозаймов, теперь членами потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи и, соответственно, получателями микрозаймов от данных кооперативов могут быть:

1) Субъекты малого и среднего предпринимательства (индивидуальные предприниматели и организации со средней численностью работников за календарный год до 250 человек).

2) Физические лица, осуществляющие производство сельскохозяйственной продукции.

3) Физические лица, уплачивающие единый налог.


Изменения в перечне видов деятельности, разрешенных для осуществления ломбардами

По новым нормам они вправе:

1) Предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортного средства без его передачи ломбарду.

2) Осуществлять комиссионную торговлю.

3) Принимать на хранение вещи,  приобретать их с целью дальнейшей реализации от своего имени.


Изменения в требованиях к рекламе микрофинансовых организаций

В рекламе должны быть указаны:

1) Наименование и учетный номер плательщика (УНП) организации, сведения о включении в реестр.

2) Размер взимаемых с заемщика процентов (процентной ставки), в том числе процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки).

3) Информация о круге лиц, которым может быть предоставлен микрозаем.

4) Цели получения микрозаймов.

Кроме этого, в рекламе не должно быть обещания или гарантии будущей эффективности (доходности) привлекаемых денежных средств.


Изменения в подходе к нарушениям, допускаемым микрофинансовыми организациями

Ранее регулятор в лице Национального банка в случае нарушения направлял в адрес организации:

1) Предписание о запрете привлечения денежных средств.

2) Предписания о запрете предоставления микрозаймов.

3) Требование об отстранении от занимаемой должности руководителя.

Теперь, помимо указанных, возможны менее жесткие опции:

1) Требование об устранении выявленных нарушений.

2) Требование о принятии мер по улучшению финансового состояния (для некоммерческих микрофинансовых организаций).

3) Требование о назначении руководителя, соответствующего квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.

4) Предписание о прекращении нарушения прав потребителя.


Усилены права потребителей услуг микрофинансовых организаций

Предусмотрено право потребителей получить информацию обо всех условиях заключения договора на получение микрозайма, отказаться от любых дополнительных платных услуг.

Если оказалось, что в договоре предусмотрен иной порядок расчета процентов, чем в правилах организации о предоставлении микрозаймов, действует порядок, предусмотренный договором.

Не допускается:

1) Устанавливать повышенный процент за пользование микрозаймом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору.

2) Взимать с заемщика какие-либо дополнительные платежи (комиссии), кроме предусмотренных законодательством.

3)  Включать в договор условие об уплате процентов в день предоставления денежных средств или в день заключения договора. Исключение – когда день предоставления микрозайма совпадает с днем его возврата.

4)  В одностороннем порядке увеличивать дневную, месячную, годовую процентную ставку, а также размер неустойки (штрафа, пени), в одностороннем порядке изменять срок действия договора.

5)  Применять к заемщику неустойку (штраф, пеню) за досрочный возврат микрозайма или его части.

Ограничены размеры причитающихся микрофинансовой организации:

1) Процентов (не более двукратной суммы микрозайма, предоставленного заемщику).

2) Неустойки, штрафов и пеней (не более половины размера микрозайма).


Изменения вступили в силу 27 апреля 2020 года. Договоры микрозайма и займа, заключенные до указанной даты, должны быть приведены в соответствие с законодательством до 28 июня 2020 года.

 
Подпишитесь на наши новости в Facebook и получайте полезную информацию в удобной форме  

Kонсультанты

Ольга Полозова

Старший юрист, руководитель cубпрактики Банки и финансы, Коммерческое право

+ 375 17 388 22 78

op@revera.by

Полина Кулаченко

Юрист

+375 17 388 22 78

pk@revera.by